L’acquisition d’un logement neuf s’effectue le plus souvent sur plan, avant même le début de la construction ou en cours de construction. Si vous achetez le bien pour l’habiter, vous risquez d’être confronté aux premières mensualités de remboursement alors que vous assumez encore les charges du logement que vous habitez : loyers ou crédits.

Si vous faites un placement, vous paierez les premiers remboursements de mensualités bien avant de percevoir des loyers. Pour alléger votre trésorerie et vous assurez un budget équilibré pendant la période de construction, des formules basées sur un différé d’amortissement apportent une réponse rassurante.

Lancé par le Comptoir des Entrepreneurs (CDE), le prêt "spécial Vefa" se décompose en deux temps : une phase de différé d’amortissement qui peut durer deux ans ou moins pendant laquelle l’emprunteur ne paie que les intérêts et l’assurance du prêt. De ce fait, les 24 premières mensualités sont très nettement allégées (cf exemple).

L’emprunteur n’est pas obligé de conserver le différé pendant 2 ans : au bout de 18 mois, il peut décider de passer à la seconde phase. Celle-ci comprendra alors les intérêts et le remboursement du capital...

Mis au point par le Crédit Foncier, le Synchro neuf est une formule de différé total d’amortissement.

Pendant la période de construction, l’emprunteur ne paie rien, si ce n’est les cotisations d’assurance et les frais de dossier. Et c’est seulement à la remise des clés que les intérêts de la période de construction sont intégrés à leur prêt, sans modification de la mensualité déterminée au départ.

En fait, le crédit sera rallongé et ce que l’emprunteur devait payer au début, alors qu’il avait à faire face à d’autres charges, il le paiera à la fin,une fois confortablement implanté dans les lieux.

Ce prêt, initié par l’UCB, offre un remboursement "sur mesure" du crédit. Trois possibilités sont proposées. D’une part, commencer à rembourser dès le départ, sans avoir à payer des intérêts intercalaires. La mensualité augmente à chaque déblocage des fonds jusqu’à un maximum correspondant à la mensualité prévue.

D’autre part, commencer à rembourser dès le départ selon un montant déterminé à l’avance. La mensualité augmente progressivement au rythme des appels de fonds, mais dans la limite d’un montant maximum. Enfin, différer le remboursement du crédit dans un délai maximum de 12 mois.

Pendant cette période, la mensualité ne comporte alors que le remboursement des primes d’assurance.